新NISAの基本知識を理解する

最近、インターネットやテレビ、新聞などでよく目にする「NISA」という言葉に、皆さんも一度は興味を持ったことがあるのではないでしょうか。名前は聞いたことがあるけれど、その仕組みがよくわからないという人も多いかもしれません。私自身、詳しく調べるまではその一人でしたが、調べてみると、こんなにもお得な税制優遇制度があったなんて、今まで利用していなかったのが惜しまれます。実際に始めてみると、準備は思ったよりも簡単でした。特に、オンライン証券を利用する場合、申し込み手続きは全てウェブ上で完了し、わずか20分もかからずに済みます。多くのプロの投資家やファンドマネージャーが推奨するこの制度について、その仕組みを簡単に解説します。

NISAとは何か

NISAというのは、日本で始まったお金を増やすためのお得な制度です。

普通に株取引をして得た利益には、約20%の税金がかかります。しかし、NISAを利用すると、これらの利益に対する税金が一切免除されます。この制度は、日本国民にとって非常に大きな税制上のメリットを提供しています。

さらに、NISAを通じて投資や金融の知識を深めることで、自己投資の機会へと繋がります。これは、働く人々が資本家へと変わるための一歩とも言えるでしょう。

新NISAについて

2024年から「新NISA」という新しい制度が始まりました。この新しい制度では、以前のNISAよりもっとたくさんのお金を投資できるようになったり、制度を利用する期間に制限がなくなったりして、さらに使いやすくなりました。

お金を投資できる額が増えました

以前のNISA制度では、「つみたてNISA」と「NISA」の2つの選択肢がありました。それぞれに年間の投資可能額が設定されていて、「つみたてNISA」は年間40万円まで、「NISA」は年間120万円まで投資できました。この制度では、どちらか一方を選んで利用する必要がありました。

しかし、2024年からスタートした新NISAでは、このシステムが大きく変わりました。「つみたてNISA」が「積立枠」に、「NISA」が「成長枠」にそれぞれ名前を変え、さらにそれぞれの年間投資額も大幅に拡大されました。積立枠では年間120万円まで、成長枠では年間240万円までの投資が可能になったのです。これにより、投資したい額が増えた方も、より柔軟に、そして大胆に投資計画を立てることができるようになりました。

この変更のおかげで、投資初心者の方でも、自分のライフスタイルや将来の目標に合わせて、より自由に、そして効果的に資産形成を進めることが可能になります。

いつまでも税金がかからない

旧NISA制度では、非課税で利益を得られる期間に制限がありました。「つみたてNISA」の場合、非課税の恩恵を受けられる期間は20年であり、「一般NISA」では5年間でした。しかし、新NISA制度への移行により、これらの期間の制限が撤廃され、どちらの枠組みも無期限で利益に対する非課税が適用されるようになりました。これは長期にわたって資産を増やすことを目指す人々にとって、大変朗報です。

項目	旧NISA（つみたてNISA/一般NISA）	新NISA（積立枠/成長枠）
非課税期間	つみたてNISA: 20年 一般NISA: 5年	無期限化

長期投資の観点から見た新NISAの重要性

長期投資は、まるで庭に植えた木を育てるようなものです。最初は小さな芽が出るだけですが、時間をかけて水やりと世話を続ければ、いつか大きな木に成長して、たくさんの実をつけてくれます。投資も同じで、短期間での大きな利益を追求するのではなく、長期的な視点で資産を増やしていくことが大切です。

新NISAの導入は、このような長期投資の考え方にぴったり合う制度です。無期限で利益が非課税になるため、長期的に資産を増やすことを目指す人々にとって非常に有利な環境を提供しています。資産形成をじっくりと行いたい方は、新NISAを利用して、長期投資の道を歩み始めてみてはいかがでしょうか。

新NISAのポイント

新NISAをうまく使うためには、いくつか大切なことがあります。まず、投資はリスクを伴うものだということを忘れないでください。確かに、税金がかからないというのは魅力的ですが、どこにお金を投じるかは、よく考えて決めないといけません。市場は上がったり下がったりしますから、投資したお金が減ることだってあり得るんです。だから、自分がどれくらいのリスクを取れるかをよく考えて、賢い投資をしましょう。

次に、新NISA口座を持つということは、常にその管理と見直しをすることも大事です。市場がどう動いているか、また人生のどの段階にいるかによって、投資のやり方を変える必要があるかもしれません。税金がかからない特典があるとはいえ、どんな投資をするか、どうバランスを取るかはしっかり考える必要があります。

さらに、新NISAの恩恵をしっかり受けるには、お金についての知識、つまり金融リテラシーを上げることが大切です。投資のことをよく学び、情報を集めることで、より良い選択ができるようになります。

新NISAを使う際のポイントを以下にまとめました。

	新NISAの利用時のポイント
1	投資の基本として、市場の変動により投資したお金（元本）が減る可能性があります。
2	投資には、取引手数料や管理費用などがかかる場合があります。それらのコストも考慮に入れる必要があります。
3	株価は日々変動します。短期的な動きに一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが重要です。
4	自分自身がどれくらいのリスクを受け入れられるかを理解し、それに基づいた投資を心がけましょう。
5	すべての資金を一つの投資先に集中させるのではなく、リスクを分散させることが賢明です。
6	経済状況の変化や自分のライフステージに合わせて、投資ポートフォリオを定期的に見直しましょう。

新NISA活用までの大まかな流れ

新NISA口座を開設するところから、投資の計画を立てるところまで、その手順とポイントをお話しします。

新NISA口座の開設

まず最初に、新NISA口座を作ることから始めます。これは、銀行や証券会社みたいな金融機関でできます。どの金融機関を選ぶかは、手数料が安いか、いろんな投資商品を扱ってるか、口座の使いやすさとかを考えて選びましょう。決めた金融機関で、必要な手続きをして口座を開設します。このとき、免許証などの身分証明書や住所がわかる書類が必要になることがあります。

投資戦略の立案

口座ができたら、次は投資の計画を練る時です。自分の目標や、どれくらいのリスクを取れるか、投資する期間はどれくらいか、こういったことをハッキリさせておくことが大事です。新NISAは長い目で見る投資にピッタリなので、株や投資信託などいろいろな商品にお金を分けて投資することをおすすめします。

具体的な投資計画の立て方については、以下の記事で扱っているので参考にしてみてください！

新NISAで投資戦略を学ぶ：積立投資入門

新NISAをきっかけに投資の世界へ。その第一歩としての積立投資を基礎知識からメリット、デメリット、リスク管理、投資戦略まで解説。未来の資産形成に向けた入門書。

europexel.com

2024.02.12

投資開始

どんな商品に投資するか決めたら、実際にお金を動かし始めます。新NISA口座なら税金の心配なく投資できますけど、市場が上下することもあるので注意が必要です。時々、投資の内容を見直して、状況に合わせて微調整することで、リスクを抑えながら目標に向かって資産を増やしていけます。

知識と情報の収集

新NISAをフルに活かすには、勉強を続けることも大切です。投資について学べば、もっといい判断ができるようになって、長い目でお金を増やす助けになります。

まとめ

新NISAは、長期的な資産形成に非常に適した制度です。定年退職後、労働収入が途絶えるため、資産から収入を得る必要があります。これは、将来的には投資からの収入で生計を立てることが国民に求められるということです（年金や積立保険も一種の投資です）。新NISAの導入は、資産形成をさらに有利に進める絶好の機会です。また、これをきっかけに、生涯にわたって役立つ金融リテラシーを身につけてみませんか？